近年来，网络通讯诈骗案持续高发、手段翻新，给人民群众的财产造成极大损失。人民银行南通市中心支行对保护人民群众财产安全高度重视，督促全市各银行机构柜面办理业务严格落实三问一告知等制度要求，堵截了大量疑似诈骗案例。

从本周起，南通中支将定期编发典型案例，希望广大人民群众能够以案为鉴，提高警惕，守好自己的钱袋子。

案例一

冒充ETC认证失效短信诈骗案例

【基本情况】

某日，客户王某至一银行网点要求办理信用卡密码重置，柜员询问客户原因，客户称近日收到一条ETC认证失效的短信，要求客户规定日之前登录短信上的网址完成认证，超期将停用。

由于客户王某常跑高速，担心不能正常使用ETC缴费，看到提示短信后便点击网址进行认证，但发现其绑定的信用卡密码因遗忘无法完成认证，于是至网点办理密码重置，柜员觉得异常便报告运营内控经理。运营内控经理认真查看客户的短信内容，发现该条短信存在诸多疑点，经与苏通卡客户中心以及该银行个数部、信用卡部门联系，证实未发送类似短信，也无短信链接服务渠道。运营内控经理将上述疑点与客户分析，要求客户提高警惕，防范新型网络诈骗，并提示客户至柜面核实ETC是否失效，发现其ETC状态正常，客户方才恍然大悟，表示感谢后离开。

【案例特征】

1.不法分子使用伪基站群发短信，通过伪装银行或其他官方号码，发送各类吸引点击短信链接的内容；如本案例短信抬头为【高速提示】，落款为【某银行】;

2.不法分子借ETC“认证失效”或“系统升级”欺骗用户点击钓鱼链接，短信链接直接提示用户输入车牌、身份证、手机号、银行卡号、密码等个人信息，造成客户信息泄露，银行卡资金被盗刷。

【风险提示】 

1.银行或ETC主管部门不会向车主发送附带网址链接的短信信息。

2.ETC失效等类似问题应至苏通客服中心或银行网点办理，也可拨打银行官方热线电话咨询，不会直接点击无短信链接服务渠道；

3.一旦发现被骗，要及时联系银行挂失和更改密码，也可直接拨打反诈中心电话96110。

【应对措施】 

1. 银行网点人员应敏感洞察潜在风险，“三问二看一核对”；充分发挥“第一时间、第一现场”的风险防控作用。

2.及时和相关主管及职能部门联系，核实情况；

3.与客户分析疑点，提示客户至柜面核实ETC是否失效；

4.有效制止客户的异常操作行为，帮助客户避免损失。如有异常务必争分夺秒地为客户进行应急处理，最大限度地减少客户损失。

案例二

利用网络金融贷款诈骗案例

【基本情况】

客户朱先生到某行要求向某银行账户汇款1.7万元。大堂经理发现客户有些心神不宁，并不时地翻看手机，且一眼瞥见客户手机上正显示着“某银行”几个字的借款合同，感觉有些蹊跷，便询问客户汇款缘由，收款人是否熟悉，汇款用途是什么。

客户说他在某网络平台上和某银行支行签订了借款合同，对方银行要求他先打1.7万元过去作为保证金，保证金到账后会将8万元的借款本金汇过来。

大堂经理听到客户这么说立即察觉到不对劲，阻止了客户的汇款操作，并提醒客户这可能是一起网络诈骗，对方提到的借款流程存在疑点，建议客户三思，并建议客户到南通本地的该银行咨询相关业务。客户猛然醒悟，表示不再冲动汇款，并对大堂经理表示感谢提醒。

【案例特征】

1.客户汇款不时翻看手机，神情异样。

2.贷款需要保证金，借款流程存在疑点。

3.网络平台签订借款合同。

【风险提示及应对措施】

1.不法分子利用客户需要贷款的心理，假冒各大银行的金融平台，伪造贷款合同，骗取保证金费用，而客户被不法分子蛊惑，轻信对方。

2.加大防诈骗宣传力度，银行员工需通过讲述真实案例让更多的客户了解到诈骗分子的手段，做到知己知彼，避免上当受骗，更好地保护客户的财产安全。

 3.客户办理业务时，银行工作人员要做到多问、多观察。尤其碰到汇款时神情异样的客户，更要多交流，充分了解客户的汇款需求，汇款的对手方是否熟悉。利用工作经验帮客户分析问题，解决问题，在各类诈骗面前筑起一道防火墙。

    信息来源：江海晚报