农村信用体系建设在乡村振兴中扮演什么角色，具有什么功能？近年来，在农户信用建档评定全面覆盖基础上，中国人民银行贵州省分行指导辖内涉农金融机构以特色产业为突破口，以涉农经济主体为主要服务对象，努力探索新时期农村信用体系建设“三条路径”，助力乡村振兴取得积极成效。

信用建档实现全覆盖

毕节市化屋村是典型的少数民族聚居村寨，苗族同胞占总人口的95.15%，曾是脱贫攻坚道路上的“贫中之贫、困中之困”。2021年春节前夕，习近平总书记在化屋村看望脱贫后的乡亲们时勉励大家，“脱贫之后，要接续推进乡村振兴，加快推进农业农村现代化。希望乡亲们继续努力奋斗，把乡村产业发展得更好，把乡村建设得更美。”

中国人民银行贵州省分行以农村信用工程为突破口，指导涉农金融机构加强与党政部门的沟通协作，组建信用工程先锋队，开展信息采集、建档评定、诚信宣传、大走访等工作，运用再贷款工具推出“首贷”“产业振兴贷”等低成本信贷产品和政策，大力推进农家乐、民宿、苗绣蜡染、“三黄”（黄牛、黄粑、小黄姜）等农文旅产业融合发展，打造出“生态美、产业旺、村民笑”的典型信用村。截至2024年10月末，化屋村284户农户实现信用建档全覆盖，授信面达90.08%，户均授信7.5万元，各项贷款余额621.46万元。

“黔西农商银行了解到我们的金融需求后，给我们建档评级，发放了贷款，解决了我们发展的资金难题。下一步，我有信心将苗族的文化、工艺、产品带向更大的舞台。”文丽蜡染刺绣有限公司负责人尤华忠表示。苗绣蜡染是化屋村少数民族特色产业，国家级非物质文化遗产之一。前期，该公司因购买设备及生产材料、扩大生产规模后，资金出现缺口，急需融资支持。黔西农商银行在开展普惠大走访过程中了解到该情况，立刻启动信息采集、信用评定、贷前调查等工作，确保授信审批手续及时落地。最终，黔西农商银行成功为文丽蜡染刺绣有限公司发放30万元信用贷款，有效缓解企业扩大生产、加快发展的资金困难。

“平台+”送来贷款“及时雨”

竹产业是赤水市重要的支柱产业，是当地农民增收创富的主要渠道。在新时期农村信用体系建设中，中国人民银行贵州省分行运用支农再贷款投放，依托应收账款融资服务平台创新供应链金融服务，引导资金投向、降低融资成本；将当地竹产业核心企业泰盛（贵州）竹资源发展有限公司与应收账款融资服务平台实现对接，让金融机构及时掌握竹产业链上的农户及新型农村经济主体各类信用信息，以此开发出“竹链贷”等系列信贷产品，让赤水市农村信用体系建设走上信用信息数字化发展道路。

“每到旺季，我们每天需收购约1500吨竹原料，日均支出高达90余万元。但资金回笼周期长，赤水农信联社推出的‘竹链贷’帮了大忙，我们用应收账款质押，成功解决了贷款难题，保证了企业的正常运营。”赤水市永霞竹业有限公司负责人陶永霞说道。作为赤水市竹产业链上的重要企业，永霞竹业有限公司在获得赤水农信联社提供的3000万元“竹链贷”授信后，迅速提取了1000万元用于采购原料，实现了竹农“交料即得款”的目标。

“以前资金周转有困难时，想贷款总缺乏抵押。现在，凭借着长期与泰盛公司合作，金融机构对我们的相关信息都很了解，我们只需在手机按几下就轻松获得了贵阳银行赤水支行的47万元贷款，真是没想到这么方便！”赤水市旅竹竹原料农民专业合作社的社员表示。

截至2024年10月末，赤水市5家银行业金融机构已通过应收账款融资服务平台共享的竹产业链上交易信息，为135家新型农村经济主体及小微企业发放贷款金额34.64亿元。

“生态账户”留住乡村绿水青山

贵州省拥有得天独厚的生态资源，为打通生态价值与经济价值的转化通道，中国人民银行贵州省分行指导贵州省农信联社构建以生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融为核心的“生态账户”。凭借“生态账户”里的生态积分，当地百姓可享受授信额度提升、贷款利率优惠、存款产品定制等金融服务。

铜仁市江口县是贵州首批5个生态产品价值实现机制试点县之一，创建了全国首个“梵净生态账户”，累计建立“梵净生态账户”档案1.06万户，评定生态账户积分88.17万分。通过生态积分，当地金融机构累计为客户增加授信2983万元，惠及客户群体501户，累计降低利息371万元。

贵州江口净园春茶叶有限公司建有1700多亩绿色生态茶园示范基地和500多亩观光茶园，配套建设了占地面积1万平方米的厂房和5条红茶、绿茶生产线及2条抹茶初加工生产线。“我们通过生产设备‘油改电’、使用有机肥等获得生态积分400分，并通过积分抵扣享受贷款利率优惠，帮我们节约了30万元。”公司负责人郑晓锋说。

在总结试点经验基础上，中国人民银行贵州省分行指导贵州省农信联社进一步深化“生态账户”应用，探索将“生态账户”作为增信元素纳入绿色普惠信用农户、绿色普惠信用组、绿色普惠信用村评定标准，丰富信用工程功能内涵。截至2024年三季度末，贵州省农信联社已完成17个绿色普惠信用村、152个绿色普惠信用组、7395个绿色普惠信用户的评定工作。

以贵州大方县凤山乡羊岩村为例，作为贵州首个绿色普惠信用村，该村创建7个绿色普惠信用组和542户绿色普惠信用户。当地金融机构累计授信162.5万元，投放绿色普惠信贷资金595万元，为农户减少利息支出5.4万余元，让更多百姓享受到“绿水青山就是金山银山”的实惠，有力支持农村生态产业化、产业生态化。